原始标题：个人保险产品的“负面列表”已扩大。禁止103个“红线”踏上对记者踏上行业的禁令。已从该行业中学到了国家财务管理和管理国家管理国家管理国家管理层的国家管理
原始标题：个人保险产品的“负面列表”已扩大。禁止103个“红线”。该行业的记者发现，国家财务监督行政管理部门的个人主管部门最近向人寿保险公司发布了个人保险产品（2025 Edition）的“负面列表”（因此从那里（因此称为“ 2025 Edition's negative list'”）。
“负面列表”围绕四个方面：产品条款，产品责任设计，产品费率确定和精算假设以及产品报告管理。总“负面列表”条目的判断，即2021年的73个版本，增加到2025年的103个项目，只有几年的单个Termi已删除或调整了原始列表。
与2024年版相比，2025年版的“负面列表”并未从整个列表中删除。 9个新的“负列表”主要反映d在确定产品利率和精算假设中，并加强了监管要求，例如“报告和银行的整合”和标准产品设计。
强调“报告和业务的整合”
2025年版的“负面列表”，产品利率和精算活动部门的确定的新内容的判断是关键点之一，其中许多涉及成本问题。
例如，“负面列表”的2025年版清楚地说明了以下禁止的行为，“长期保险10年的预订附加费率和付款期间10年以上的前期相反，将集中在第一年或不合时宜的两年中，与实际情况相反。
中国精算师科学技术实验室主任Chen Hui告诉证券DAily Reporter认为，“报告和业务的组合”应在产品设计中实施，尤其是成本率应该符合实际情况。在过去的两年中，监管机构反复强调“报告和业务的整合”，即产品保险公司使用的产品假设将产品或文件材料提交给监管机构的批准应符合其在实际操作过程中的行为。
在实施“内在报告和业务报告”的背景下，一些保险公司增加了注册产品的处理费，以占据渠道业务，这在2025年版的“负面列表”中也可以看到。例如，“在保险期间和支付银行保险渠道期间的佣金比率相对较高，并且产品设计不足。”
同时，2025年版的补充和改进了2024年版本的“负面列表”。其中，2024年版本包括“提交保险产品成本的假设不符合实际成本，成本说明不清楚，成本水平不合理。”在此基础上，2025版增加了“收入测试成本，销售成本和总成本高于定价成本，并且逻辑内部一致性缺乏各种GS Gastos。”
这意味着保险公司不仅应该实现“报告和业务的合并”，而且该法规对注册保险产品提出了更高的要求，并且该产品的设计应是科学和整洁的。
此外，提交给保险销售渠道的多个“个人代理商，互联网代理，杆位代理商和经纪人”也被认为与“合并报告和银行业务”的相关要求不兼容，其中包括2025年的“负面列表”。
防止产品开发“改变不变药物”的“更换汤”
在产品责任设计和产品报告方面，阐明了2025年版的“负面列表”，并与2024版本相比添加更多内容。
在其中，就产品责任和设计而言，添加了2025年版的“负面列表”：“年度保险和相同的保险是根据终身人寿保险的增加而设计的。” “通用保险的其他高级条款的描述尚不清楚，缺乏管理机制，并且产品设计中的温柔不足。”
在这方面，Chen Hui表示，自2021年以来，增长的人寿保险已成为人寿保险市场的主要产品，但它也暴露了许多问题，尤其是在市场环境的变化中，保险公司面临传播利率的主要风险。目的在“负面列表”上，将“年金保险和相同的广泛保险”放置在“负面列表”上的SE是对Mavoid单个保险公司使用增加终身终身保险来设计其他保险产品的逻辑，从而导致产品不使用药物而改变，并避免误导销售。
同时，陈（Chen Hui）表示，通用保险可以增加保费是消费者权利。近年来，在降低市场利率时，一些保险公司在消费者选择使用其权利并侵犯消费者权利时拒绝使用其权利。如果在设计时未清楚地描述保险产品的其他高级条款，则也很容易引起误解。上述普遍保险的“负面列表”是为了防止这种风险。
行业内部人士认为，“负面列表”不仅是发现问题的摘要，而且是未来的工作警告。保险公司必须观察产品设计和销售在许多方面，运营标准以及为长期和稳定的运营而努力。
（编辑：Luo Zhizhi，Chen Jian）
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